4. Деньги, их сущность и основные функции
"Подвал. Раскрыты сундуки, полные монет и драгоценностей. Старый рыцарь медленно высыпает в один из них очередную горсть золота. "Кажется, не много, А сколько человеческих забот, обманов, слез, молений и проклятий Оно тяжеловесный представитель! Тут есть дублон старинный..."" А. С. Пушкин. "Скупой рыцарь".
Что-то очень схожее у автора человеческой комедии О.Бальзака: ""...деньги - это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными"." Одним словом "Гобсек".
Мы привыкли к тому, что деньги обладают покупательской способностью, что они являются общепринятым средством, позволяющим нам сравнивать и складывать разные блага и услуги. Это единицы учета, удобные для осознания или описания различных ценностей. Металл можно сложить с цементом, платье - с продуктами, золото - с зерном и т.д. В деньгах выражается национальное богатство и объем производимого годового продукта. Характерной чертой денег является их абсолютная ликвидность. Они легко реализуемы, их везде от вас примут в обмен на благо или услугу.
Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Люди придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от него. Они не накормят и не дадут приюта пока вы не истратите их.
Деньги - это такой инструмент, без которого не может нормально работать экономика. Плохо функционирующая денежная система может привести общество к полному развалу.
Путь к деньгам был длительным. В своем развитии форма стоимости прошла ряд этапов: от простой или случайной, при которой один товар обменивался на другой, до всеобщей, а от нее уже совершился переход к денежной форме стоимости.
Деньги возникли 6 - 7 тыс. лет тому назад, бумажные стали внедряться в Европе в 18 веке.
Деньги выполняют три основные функции:
Выступают как мера стоимости. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Благодаря деньгам нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты. В качестве меры стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами. Долговые обязательства всех видов измеряются в денежном выражении.
Деньги служат средством обращения. Они используются при покупке и продаже товаров и услуг, являются посредником в обмене. С появлением денег непосредственный товарообмен принимает форму товарного обращения. В ходе его деньги, постоянно перемещаясь от одних лиц к другим, совершают свой оборот. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. В функции средств обращения реальный денежный материал заменяется определенными символами, условными знаками, выпускаемыми государствами и обязательными к приему.
Деньги служат средством сбережения. В силу своей абсолютной ликвидности, они являются удобной формой хранения и накопления богатства. Накопление денег может обусловливаться разными конкретными мотивами. Но мало кто будет накапливать и сберегать неустойчивые денежные знаки, имеющие ограниченное хождение.
Количество денег, необходимых для обеспечения товарного обращения, зависит прежде всего от суммы цен товаров, которые подлежат реализации в течение определенного периода. Чем больше товаров, тем больше требуется денежных единиц для их реализации.
Денежная масса в обращении - это не только наличные деньги, но и чековые вклады в банках. Она увеличивается, когда коммерческие банки выдают ссуды своим клиентам, и уменьшается, когда клиенты возвращают ссуды. Изменения в денежной массе влияют на совокупный спрос. Количество денег в обращении зависит и от скорости оборота каждой денежной единицы. Одна и та же сумма денег может обслужить большее или меньшее число актов купли-продажи. Поэтому потребное для обращения количество денег определяется делением суммы цен товаров и услуг, подлежащих реализации, на скорость обращения денег. Из суммы цен товаров исключаются взаимно погашающиеся платежи по товарам, проданным в кредит.
Бумажные деньги и чековые вклады не обладают собственной стоимостью. Сторублевая купюра - это всего лишь кусок бумаги, а чековый вклад - всего лишь запись в бухгалтерской книге. Но чтобы обладать ценностью, деньгам не нужно иметь золотое обеспечение, достаточно им быть общепринятым средством обращения и ограниченно доступными. Спрос на деньги зависит от их ожидаемой ценности. Если люди решат, что она понизится, они не захотят держать денежные запасы.
Стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их полезности. Полезность денег состоит в их уникальной способности обмениваться на товары и услуги как сейчас, так и в будущем. Количество товаров и услуг, приобретаемых за денежную единицу, изменяется обратно пропорционально уровню цен. Когда индекс потребительских цен растет, покупательская способность денег падает, появляются деньги, не обеспеченные товарами, что означает инфляцию. Она может вызываться разными причинами. Это и выпуск излишнего количества денежных единиц, когда расходы государства превышают его доходы, и отставание производства товаров от роста платежеспособного спроса и поступление на рынок товаров, не пользующихся спросом и другими факторами.
От того как поставлено в обществе "управление" денежным обращением, зависят темпы экономического роста, стабильность уровня цен, занятость населения, спокойное или возбужденное его состояние.
4. ПРОИСХОЖДЕНИЕ, СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ
Стоимость товаров может проявляться лишь как отношение одного товара к другому, т.е.
через меновую стоимость. Простейшей формой такого отношения является выражение стоимости
одного товара в каком-нибудь другом товаре. Например, 1 топор = 2 мешкам зерна. Это простая,
или случайная, форма стоимости. Она существовала на ранней ступени развития обмена между
общинами. Здесь стоимость топора выражена в зерне. Зерно служит средством выражения
стоимости топора. За равенством определенных количеств товаров скрывается равенство
затраченного на их производство труда.
В нашем примере топор находится в относительной форме стоимости, а зерно — в
эквивалентной форме, т.е. является эквивалентом, равноценностью топора. Таким образом, уже в
простой форме стоимости весь товарный мир распадается на два полюса: обыкновенные товары и
товары-эквиваленты. Причем товар-эквивалент помимо своей обычной потребительной стоимости
обладает еще и способностью служить материалом для выражения стоимости другого товара.
В результате первого крупного общественного разделения труда, выделения скотоводческих
племен скот уже не случайно, а систематически стал обмениваться на все другие товары, которые
выступали в качестве эквивалентов. Эта форма обмена получила название полной, или
развернутой, формы стоимости. Однако, такой обмен был сопряжен со значительными
трудностями, поэтому на смену указанной выше формы стоимости пришла всеобщая форма
стоимости, при которой в качестве эквивалента на каждой территории выступает один товар (в
Китае — соль, в Монголии — чай, в Центральной Африке — слоновая кость, в Древней Греции,
Риме, на Руси — скот, в государстве Шумер в III тысячелетии до н.э. — медь и серебро и т.д.).
Постепенно роль всеобщего эквивалента стала закрепляться за серебром и золотом, а затем —
только за золотом (оно однородно, делимо, хорошо сохраняется, компактно и транспортабельно).
Это знаменовало собой переход от всеобщей к денежной форме стоимости.
Деньги — это товар, за которым на многие столетия повсеместно закрепилась роль всеобщего
эквивалента. Таково их определение в металлистической теории денег. Дальнейшее развитие
теории и более глубокое раскрытие сущности денег происходило в связи с рассмотрением их
функций.
Первая функция — деньги как мера стоимости. В ней непосредственно выражена роль денег
как всеобщего эквивалента. Эту функцию может выполнять только товар, имеющий стоимость,
т.е. полноценные деньги, золото. Эту функцию они выполняют как мысленно, идеально
представляемые полноценные деньги.
С утверждением денежной формы стоимости товары приобретают цену. Цена — это
денежное выражение стоимости товара. Благодаря деньгам нам не надо выражать цену каждого
товара через другие товары: достаточно ее выразить через денежную единицу.
Цена товара соответствует его стоимости лишь при совпадении спроса и предложения. Но
если спрос выше предложения, то цена выше стоимости, цены растут, и наоборот.
Определенное количество денежного товара (золота), принятое в данной стране в качестве
денежной единицы, называется масштабом цен. Общество считает удобным использовать его
для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Масштаб цен
устанавливается государством.
35
Вторая функция — деньги как средство обращения. Используются при покупке и продаже
товаров и услуг. Как средство обращения деньги позволяют обществу избежать неудобств
бартерного обмена.
Первоначально деньги выступали в форме слитков серебра или золота, которые нужно было
делить на части, взвешивать, устанавливать их пробу. Чтобы устранить эти трудности, в
малоазийском государстве Лидия (VII в. до н.э.) впервые начали чеканить монеты из электра —
сплава серебра и золота. Монета — это слиток установленной формы и веса, удостоверенный
особым штампом государства. Постепенно монеты стирались, их вес уменьшался, но люди
принимали их по номинальному значению, поскольку деньги в обмене выполняют мимолетную
функцию посредника. В дальнейшем эту функцию стали выполнять недрагоценные металлы (медь,
железо, никель) и даже бумажные деньги, которые представляли собой обособившийся от
полноценных денег (золота) знак.
Таким образом, функцию средства обращения могут выполнять неполноценные, но реальные
деньги. Появившись впервые в XII в. в Китае (в 1371 г. — во Франции, в XVII в. при Екатерине II в
России), бумажные деньги свободно обменивались на золото, доказывая тем самым, что они —
лишь его знаки, представители.
Сколько же необходимо золотых и бумажных денег для обслуживания товарного обращения
в определенный период времени?
Количество денег, необходимое для обращения (К), определяется тремя факторами:
1) количеством товаров, обращающихся на рынке (Т);
2) движением товарных цен (Ц);
3) скоростью оборота одноименной денежной единицы (СО).
Эта зависимость может быть выражена следующей формулой:
ТЦ
К = ——,
СО
получившей название «закон денежного обращения».
Выполнение золотом функции средства обращения продолжалось до первой мировой войны.
Во время войны действие золотого стандарта было приостановлено во всех воюющих странах
(кроме США) — произведены огосударствление монетарного золота и изъятие из обращения
золотых монет (демонетизация). В послевоенный период произошел возврат к золотому стандарту,
но в усеченных формах.
Они просуществовали до конца 20-х годов. После Великой депрессии золото из внутреннего
обращения изымается окончательно и функцию средства обращения выполняют неполноценные
деньги (бумажные и разменная монета).
Третья функция — деньги как средство сбережения, накопления и образования сокровищ.
Поскольку за деньги можно получить любой товар, они становятся всеобщим воплощением
богатства и очень удобной формой его хранения. Если за актом Т–Д не следует акт Д–Т, то деньги
начинают выполнять функцию средства сбережения или образования сокровищ, позволяющую
хозяйствующему субъекту застраховаться от случайностей рынка.
При металлическом обращении сокровища играли значительную роль в регулировании
денежной массы. Благодаря наличию сокровищ количество полноценных денег в обращении всегда
соответствовало величине К: если стоимость товарной массы возрастала, то дополнительно
необходимые деньги извлекались из сокровищ, и наоборот. Таким образом, сокровища играли
роль автоматического регулятора денежного обращения.
Функцию регулятора могут выполнять только полноценные (золото) и реальные, а не
мысленно представляемые, не идеальные деньги. Рыночная система создает возможность
превращения сокровищ в капитал, приносящий прибыль.
Четвертая функция — деньги как средство платежа. Эта функция связана с продажей товаров
в кредит. В результате кредитной сделки возникает разновидность бумажных денег —
вексель. Векселем называется долговоe обязательство узаконенной формы вернуть в оговоренный
срок определенную сумму денег за полученный кредит с фиксированным процентом. Если вексель
выдан банком, то это — банкнота. Банкноты и казначейские билеты, выпускаемые непосредственно
государственным финансовым органом, образуют основную массу обращающихся денег.
36
С учетом этой функции денег закон денежного обращения принимает следующий вид:
ТЦ – Кр + П – ВЗП
К = —————————,
СО
где Кр — сумма цен товаров, проданных в кредит;
П — сумма платежей, срок которых наступил;
ВЗП — взаимопогашающиеся платежи.
Эта формула позволяет в первом приближении объяснить феномен инфляции с точки зрения
нарушений в сфере денежного обращения. Если количество денежных знаков превышает объем
денег, необходимый для обращения, происходит обесценение денег, сопровождаемое ростом
товарных цен (инфляция). Из определения инфляции следует, что она может иметь место только
в условиях бумажно-денежного обращения.
Пятая функция — мировые деньги. По существу, это выполнение деньгами всех четырех
функций в международной сфере.
Дo XIX в. эту функцию выполняли слитки золота. К концу XIX в. был введен золотой
стандарт, предусматривавший в международных расчетах обязательное использование золота
определенного веса и чистоты, свободную чеканку монет и их обмен.
Весовое соотношение между различными национальными золотыми монетами (их золотой
паритет) обеспечивал эквивалентность обмена на мировом рынке.
На смену золотому стандарту пришла система золотовалютного (золотодевизного) стандарта
Ее часто называют Бреттон-Вудской системой — по названию города в США, где в 1944 г. было
принято решение о ее создании. В соответствии с этой системой в качестве узаконенных мировых
денег параллельно функционировали золото и национальные бумажные валюты (девизы), в
основном доллар США и частично — фунт стерлингов. В валютах устанавливались цены товаров
на мировых рынках, производились международные расчеты, хранилась преобладающая часть
резервов международных платежных средств. Золоту отводилась роль окончательного платежного
средства в межгосударственных расчетах. Его «официальная цена» была установлена на уровне
35 долларов за одну тройскую унцию (31,1 г) чистого золота. Стоимость каждой валюты (ее
валютный паритет) твердо фиксировалась в долларах, а через них — в золоте. Это служило
основанием для соизмерения национальных валют. Система золотовалютного стандарта
просуществовала около 25 лет. В 1978 г. ей на смену приходит валютный стандарт, для которого
характерно: исключение золота из официальных межгосударственных платежей и ликвидация
его официальной цены; использование в качестве мировых денег исключительно бумажных
национальных валют, неразменных на золото; провозглашение курса на создание искусственных
(договорных) мировых денег. Базой таких денег должны стать так называемые специальные права
заимствования (СДР). Однако мировыми деньгами они не стали.
В настоящее время роль мировых денег выполняют девизы, т.е. национальные (доллар, иена
и т.д.) и коллективные (евро — европейская счетная единица, арабский расчетный динар, песо
Андского пакта и др.) валюты. В дальнейшем на базе коллективных валютных единиц как новых
форм проявления сущности денег может сформироваться единое наднациональное платежное
средство, своего рода всемирные деньги.
Демонетизация золота, завершившаяся в конце 70-х годов нынешнего столетия, поставила
труднейшие теоретические вопросы. Какова природа современных денег? Чем определяется их
ценность? От чего зависит их устойчивость?
Дискуссии, ведущиеся в западной экономической литературе по данным вопросам, выявили
различные подходы к их решению. Западные экономисты практически единодушны в отрицании
товарной природы современных денег и в выведении их сущности из тех функций, которые они
выполняют. Причем по поводу числа и толкования функций денег мнения разделились. Единодушно
признаются три: мера стоимости, средство обращения, средство сохранения стоимости (богатства).
Под деньгами понимают ликвидные активы*, которые выполняют все перечисленные функции.
Однако в современной экономике эти функции в той или иной мере выполняют различные активы.
Поэтому трудно провести грань между собственно деньгами (как абсолютно ликвидным средством)
* Ликвидное средство, значит, легко реализуемое.
37
и другими ликвидными активами, сложно измерить денежную массу. Для измерения денежной
массы используют различные группировки денег, названные денежными агрегатами, — M1, M2
и др.
Наличные деньги вместе с банковскими депозитами, т.e. безналичными деньгами на текущих
счетах («до востребования»), которые могут быть легко превращены в наличные, образуют
денежный агрегат M1. M2 включает в себя все компоненты M1 плюс депозиты на срочных и
сберегательных счетах коммерческих банков, а также депозитные сертификаты облигаций
государственного займа и акции инвестиционных фондов, которые нельзя непосредственно
использовать как покупательное средство из-за трудностей перевода в наличные. Перечисленные
компоненты денежного обращения (за исключением M1) из-за трудностей использования для
сделок получили название «квази-деньги». Они представляют собой наиболее весомую и быстро
растущую часть в структуре денежного обращения, удельный вес которой достигает 75%. Тогда
возникает вопрос — почему бумажно-кредитные деньги (M1) обладают абсолютной ликвидностью?
Пока центральный банк ограничивает их предложение, стоимостное содержание денежной единицы
— декретированное в ней правительством и заключенное в такой, по выражению Д.Юма,
«внешней одеждой денег», как серебро, золото или бумажные деньги, — остается неизменным.
При таком условии люди ценят их, соглашаются считать деньгами, они остаются общепризнанным
и абсолютно ликвидным, средством обмены, издержки обращения которого близки к нулю.
Таким образом, деньги — это общепризнанное и ликвидное средство обмена, выпущенное в
обращение в ограниченном количестве. Лишь в этом случае сохраняется покупательная способность
бумажных денег. Если же они перестанут обладать свойством относительной редкости, будут
выпущены в гораздо большем количестве, то их стоимостное содержание и покупательная
способность будут падать, пока не исчезнут совсем.
Итак, вопрос о стоимости бумажно-кредитных денег неразрывно связан с их количеством,
необходимым для обращения.
Большинство западных экономистов для определения количества денег, необходимых для
обращения, пользуются формулой, предложенной американским экономистом И.Фишером:
M V = P Q,
где М — денежная масса;
V — скорость обращения денег;
Р — уровень товарных цен;
Q — количество обращающихся товаров.
Это основное уравнение обмена, которое в математической форме показывает взаимосвязь
денежной массы, скорости обращения денег и их покупательной способности. В соответствии с
этим уравнением уровень товарных цен (Р) определяется так:
Р = M V / Q,
а количество денег в обращении:
М = Р Q / V.
На основании этих зависимостей делается вывод: стоимость денег (их покупательная
способность) обратно пропорциональна их количеству.
«Основные направления теории денег»
I. Металлическая теория денег.
Одной из наиболее ранних теорий денег является металлическая теория
денег. Представителями раннего металлизма были английские меркантилисты:
Вильям Стаффорд (XVI в.), Томас Мэн (VXII в.) и итальянский меркантилист
Галлиани (VXIII в.).
Возникновение металлической теории связано с появлением меркантилизма.
Меркантилизм – течение экономической мысли, которое главным источником
богатства общества считало накопление денег и настаивало на развитии
торговли.
Особенное развитие получают идеи меркантилизма в XVI в. и XVII в.,
когда большое значение в экономике западных стран приобретает развитие
мануфактур и торгового капитала. Накопление денег и благородных металлов,
составляло тогда главную цель торговли и служило важнейшей предпосылкой к
развитию промышленности, торговли, накоплению средств в стране.
Металлическая теория исходила из основного положения меркантилизма, что
золото и серебро являются единственным видом богатства. Отсюда следует и
утверждение, что золото и серебро являются единственным видом денег. Исходя
из неверных представлений о сущности денег и не понимая законов денежного
обращения, металлисты развивали фетишистские взгляды на деньги. Они
утверждали, что золото и серебро являются деньгами от природы, что деньгами
они являются в силу естественных свойств металла. Соответственно они
присваивали этим драгоценным металлам функцию носителей общественных
отношений.
Металлисты смешивали простой обмен товаров с товарным обращением. Вот
почему они не выделяли такие функции денег: средство платежа и средство
обращения. Они же полагали, что деньги выполняют только лишь две функции:
мера стоимости и средство накопления. В связи с этим металлисты отрицали
замену золота какими-либо другими знаками денег. Бумажные деньги они вообще
считали чем-то противоестественным.
Из вышеизложенного видно, что металлисты не пытались понять законы
денежного обращения, а лишь пытались понять их сущность.
II. Номиналистическая теория денег.
Сущность номиналистической теории состоит в утверждении, что деньги
своей собственной стоимости не имеют и являются чисто условной абстрактной
единицей, простым ярлыком и счетным знаком, устанавливаемый государством.
Сторонники этой теории считали, что деньги не имеют никакой внутренней
связи с товарами и получают свою силу от государства. Взгляды, близкие к
номиналистам высказывали еще древние философы: - Платон и Аристотель.
Деньги, - говорил Аристотель, - возникли не из природы, а путем закона.
Они являются условно признанным средством для измерения ценности блага.
Дальнейшее развитие номиналистических воззрений на деньги было связано
с широкой практикой фальсификации монет. Это имело место в средние века,
когда юристы оправдывали фальсификацию монет, доказывая, что стоимость
денег и сами деньги – всецело создание государственной власти.
Взгляды номиналистической теории в XVII в. развивали английские
экономисты: Николас Барбон, Джордж Беркли. Развернутое обоснование
номиналистической теории денег дает немецкий профессор Кнаппп, который
рассматривал все явления экономической жизни, как правовые. Он отрицал
наличие объективных экономических законов. Экономические законы, по его
мнению, устанавливаются произвольно по воле людей. Все экономические
категории, в том числе и деньги, Кнапп рассматривает как продукт права,
продукт деятельности государства. Вот почему Кнапп называет свою теорию
денег государственной теорией денег.
Основное заблуждение номиналистов – это отрицание связи между деньгами
и товарами.
Деньги у номиналистов имеют только одну форму функцию – средство
платежа. Деньги – это просто расчетные знаки. По мнению Кнаппа, деньги
сходны с номером театральной вешалки. Разница состоит лишь в том, что при
предъявлении номерка мы получаем пальто, а когда предъявляем деньги, мы
получаем в обмен на них товар. Если дальше проводит аналогию с театральным
номерком, то в нем, как и деньгах, заключено некоторое правовое значение –
право получить некую вещь (пальто или какой-либо другой товар).
Становится понятно, что номиналистическая теория денег носит
идеалистический характер. Она заменяет законы функционирования экономики
некими правовыми установлениями и отрицает связь денег с общественно-
производительными отношениями.
III. Количественная теория денег.
На сегодняшней день является самой распространенной в плане применения
ее на практике.
Количественная теория денег сводит сущность денег к одной единственной
функции – функции средства обращения. Будучи средством обращения, деньги,
по мнению сторонников количественной теории, не могут иметь внутренней
стоимости. Их стоимость определяется их количеством.
Свое обоснование и развитие количественная теория получила в Англии в
тот период, когда свобода торговли стала основным требованием промышленного
капитала и вообще дальнейшего развития экономики страны.
Яркими представителями этой концепции денег являются: Монтескье, Юм,
Рикардо. Основные положения этих экономистов сводились к следующему:
товарные цены определяются не внутренней стоимостью, присущей
товарам, а отношением между общим количеством товара и общей массой
золота и серебра, имеющегося во всем мире (Монтескье);
цены товаров и стоимость денег определяется не столько
абсолютным количеством товара и денег, сколько их количеством,
находящимся в обращении[1] (Юм);
количество денег первично, а стоимость золота зависит от его
количества, что стоимость золота понижается вследствии возрастания
количества золота (Рикардо);
Итак, сущность количественной теории заключается в утверждении, что
стоимость денег, будь то золотые или бумажные деньги, зависит исключительно
от количества денег.
Интересным представляется место взглядов Кейнса в этой теории. Кейнс и
его приверженцы придерживаются, как количественной, так и номиналистической
концепции денег. Кейнс считает, что прямое количественное отношение между
деньгами и товарной массой – это только явление равновесия. Практически
этот тезис ведет к утверждению, что коньюктурой можно вполне овладеть. Для
этого предлагается рецепт: регулируйте условия кредита и не будет ни бумов,
ни кризисов. Чтобы сохранять равновесие надо управлять не только денежным
обращением, но и денежными доходами. Также в интересах равновесия
необходимо строго ограничить заработную плату.
-----------------------
[1] Это свое положение Юм обосновывал проходившим в тот период повышения
цен на товары. Однако он устанавливал ложную причинную связь между
возрастанием массы золота и ростом товарных цен. Между тем действительной
причиной повышения цен было повышение производительности труда в
золотодобывающей отрасли и открытие новых местораждений золота в Америке.